З закінченням закінчення навчання університету, будь ласка, знайте, перш ніж натиснути на план 529

Це багато в чому пов’язано з постійно змінюючою тарифною політикою президента Дональда Трампа, а ринок з квітня займає американські гірки. У той час як S&P 500 здебільшого відскочили з мінімумів минулого місяця, деякі сім’ї, які намагаються заощадити на майбутніх витратах на коледж, все ще можуть побачити свій баланс за ощадними коледжами 529.

Для тих, хто зараз має рахунки за навчання, перед введенням цих рахунків є деякі ключові міркування.

“З невеликим планом виведення, можливо, варто відзначити, а не просто щось, що варто жахливо”, – сказала Смітта Уоллінг, керівник компанії Vanguard Education Group.

Більше інформації про ігрову книгу FA:

Ось інші історії, які впливають на бізнес фінансових радників.

Керуйте 529 розподілом на бурхливому ринку

Щодо занепокоєння батьків щодо їх останніх 529 рахунків, генеральний директор Співдружності Мері Морріс запропонував почати з розподілу активів. “Те, що вам потрібно врахувати, – це оцінка вашого ризикованого апетиту”, – сказала вона.

Як правило, існує 529 планів запропонувати вікові портфелі, які починаються з більш справедливого впливу в їх ранньому житті, а потім стають більш консервативними, як підходи коледжу. Наближається закінчення середньої школи, сім’ї можуть інвестувати дуже мало в інвестиції, такі як акції та готівка. Це може допомогти їм у їх втратах, але також є приглушення.

Будьте в курсі того, як передаються кошти з акцій на облігації, сказав Морріс.

Вона сказала: “Якщо у вас є загальний портфель у вашому загальному портфелі акцій, ви можете не захотіти їздити на велосипеді.

Якщо ринок все ще занадто мінливий, щоб нести, подумайте про коригування вашого розподілу.

“Одна з стратегії полягає в тому, щоб почати зменшити частину свого портфеля та перерозподілити частину готівкових еквівалентів, що забезпечить принциповий захист, а також демонструє конкурентну віддачу та спокій”, – сказав Річард Полімені, керівник директора з питань освіти Меррілл Лінч.

Незважаючи на це, фінансові експерти наполегливо застерігають від передачі всього балансу 529 на готівку. “Найгірше, що інвестори можуть зробити на зниженому ринку, – це паніка і занадто рано продають інвестиції та втрачають”, – сказав Полімені.

Зазвичай це в крайньому випадку. Згідно з раннім опитуванням експерта з вищої освіти Марка Кантровіца, після фінансової кризи 2008 року лише 10% інвесторів ліквідували всі 529 рахунків, тоді як 20% перетворилися на менші ризиковані активи.

Як сформулювати план виведення 529

Для тих, хто повинен значно зняти гроші на виплати за навчання, “врахуйте людей, які зараз користуються коштами або зберігають кошти, зростаючи, і ці прибутки вищі”, – сказав стіна Vanguard.

Polimeni рекомендує використовувати доходи або заощадження, окрім 529, щоб оплатити негайні витрати на коледж та просити відшкодування пізніше, щоб надати рахунку шанс відновитись після недавньої аварії на ринку.

Ви можете стягувати плату за будь-яку власну плату за план 529 з плану 529 за той самий календарний рік. “Використання цієї стратегії вилучилося на ринок протягом шести -семи місяців”, – сказав Полімені.

Інший варіант – скористатися федеральними студентськими позиками та отримати кваліфіковані розподіли з програми 529 для погашення боргів. Однак, якщо ви хочете взяти приватну студентську позику або почати створювати велику кількість відсотків відразу, ви можете витратити спочатку 529 коштів у цьому випадку і відкласти це запозичення до пізніше.

Експерти кажуть, що після того, як у вас буде план вилучення, ви можете (і повинні) продовжувати внести свій внесок у свої 529. Не тільки ви можете отримати податкові відрахування або кредити від податків, але ви можете отримати дохід на податковій основі, будь то понад 18 років чи другий.

“Основна перевага – збільшення зростання податків, тому чим довше ви інвестуєте, тим більше податків у вас буде”, – сказав Полімені.

Переваги ощадного рахунку в коледжі

“Ринок підніметься вгору і вниз, але цілі студентів залишаються однаковими”, – сказав Кріс Макгі, президент Фонду економії університету.

Навіть якщо занепокоєння щодо витрат на коледж змушує більше потенційних студентів коледжу переосмислити свої плани, ощадні рахунки в коледжі залишаються настільки ж критичними.

Згідно з недавнім опитуванням 1000 старшокласників Фондом заощаджень коледжу, близько 42% учнів зосереджуються на технічній та професійній підготовці чи сертифікатах, або вирішують записатися на місцевий та недорогий коледж громади чи державну школу. Це 37% минулого року.

Через ці зрушення в навчальних варіантах 69% студентів розраховують жити вдома під час навчання, найвищий відсоток за три роки.

Незважаючи на ці коригування, деякі останні зміни роблять 529 планів ще більш вартими: станом на 2024 року сім’ї можуть сплатити 529 коштів на Roth IRA бенефіціара на рахунку без запуску податку на прибуток або штрафів.

Обмеження також були розслабленими, що дозволило використовувати 529 програмних коштів для курсів безперервної освіти, програм учнівства та виплат студентських кредитів. Існує також нова «лазівка» для бабусь і дідусів, які дозволяють їм фінансувати коледж онуків, не впливаючи на придатність студентів з фінансової допомоги.