(Bloomberg) – Американський сторожовий споживач, як очікується, розірве суперечливі правила щодо обміну фінансовими даними клієнтів та почнеться заново – але, коли працівники висохнуть, потенційні бюджети та всі ті ж тернисті проблеми.
Агентство з фінансового захисту споживачів, ймовірно, подряпає свої правила відкритого банкінгу, які вимагають від банків ділитися депозитними рахунками своїх клієнтів та інформацією про кредитні картки, коли вони надають депозитні рахунки своїх клієнтів та інформацію про кредитні картки безкоштовно для компаній Fintech. Хоча цей крок нібито перемога для великих банків, включаючи JPMorgan Chase & Co, лобіюючи цю міру, він може відкрити боротьбу та ризик розширення сфери, коли доля CFPB викликає сумніви.
“Відкриті банки мають дві сторони один до одного, споживачі десь посередині”, – Ден Мерфі, який керував програмою відкритого банкінгу CFPB під час адміністрації Байдена і зараз є незалежним консультантом, написав у публікації в п’ятницю. “Ви хочете, щоб банки стягували збори за отримання доступу до даних? Удачі пояснить Fintech. Хочете, щоб Fintech зробив усе, що вони хочуть зробити з тим, що вони хочуть отримати, щоб отримувати споживачі? Бажаєте пояснити це банку”.
Повернення до креслярської дошки за правилами (доопрацьовано в документі майже на 600 сторінок наприкінці минулого року) може відчужувати багато питань. Навіть якщо банки переповнені людьми, які перебувають у відкритій банківській справі, вони вважають, що необхідні домовленості про розподіл даних будуть обманювати шахрайство та брати на себе більшу відповідальність, але деякі люди колись його впроваджують, оцінять ясність ясності та зроблять інвестиції дотримуватися. Фінансові обміну даними заявили минулого місяця, що між існуючими, банками та іншими фінансовими компаніями було встановлено 114 мільйонів безпечних зв’язків з клієнтами, порівняно з 76 мільйонами року тому.
“Мільйони доларів були витрачені”, – сказала Кеті Бренан, партнер юридичної фірми Hudson Cook LLP.
Представники CFPB не одразу відповіли на запит про коментар.
Bloomberg повідомив на початку цього місяця, що агентство схильне повністю евакуювати це правило і має на меті переписати його. Але як він повертається, це незрозуміло. Це було б корисним для цих компаній, якщо CFPB дозволяє банкам стягувати плату за обмін даними та обмежувати їх відповідальність за порушення. Але сторожові собаки також можуть розширити сферу заходів, вимагаючи від банків обмінюватися даними про інші фінансові продукти, крім депозитних рахунків та кредитних карток.
Тим часом, Fintech вважає, що відкриті правила дають споживачам та посилюють можливість конкуренції, і це наполягає на продуктах, включаючи авто -кредити та іпотечні кредити.
Генеральний директор JPMorgan Джеймі Дімон висловив протидію відкритим заходам і заявив на жовтні засіданні, що він створює ризики для клієнтів та платіжних систем.
Його банк також зробив приватний поштовх, і адміністрація Байдена переглядала правила частіше, ніж інші великі банки, сказала людина, знайома з цим питанням. Group PNC Financial Services. Генеральний директор Білл Демчак заявив, що в жовтні 2023 р. Дозвол доходу, що дані клієнтів повинні бути поділені “безпечно”.
Представники PNC та JPMorgan відмовилися від коментарів.
Реінжинізація правил викликає потенційні проблеми для менших банків. В даний час компанії з активами менше 850 мільйонів доларів повинні дотримуватися. Переконфігурація збільшує ймовірність подряпин порогу.
Запитання про те, чи має CFPB можливість капітального ремонту заходів. Правило знадобилося роки, прийняте приблизно жовтня після того, як в нього було введено регламенту. Пара груп банківських залів, включаючи Інститут банківської політики, а потім негайно подала позов до CFPB, щоб зупинити його.
“Захист споживачів не підлягає переговорам, і нинішні правила несуть неприйнятні ризики для особистих даних, що більшість американців є найбільш чутливими”, – заявила Пейдж Підано Парідон, виконавчий віце -президент BPI, у заяві у вівторок. “Це з однією галуззю, яка виграла іншу, що стосується того, щоб американські споживачі та їхні дані захищалися”.
Асоціація фінансових технологій галузевої групи подала клопотання про втручання у свій позов і прагне захистити правила відкритого банкінгу CFPB, якщо установа вирішить цього не робити. Намагаючись заблокувати це правило, банки запобігають конкуренції та обмежують можливість споживачів користуватися програмами та послугами на власний вибір, повідомляє ЗВТ у лютому.
Очікується, що федеральний суддя в Кентуккі вирішить, чи може FTA захищати правило до кінця місяця. І CFPB, і позивач банку заявили, що вони не заперечують проти ЗВТ у позові, що захищає правила відкритого банкінгу в суді суду в понеділок.
Згідно з Трампом, агентство було обмежене, і його робота відповідає за нагляд за фінансовими компаніями. Пропозиція щодо виконуючого обов’язки директора CFPB Рассел в даний час розглядає заявку на близько 1700 працівників.
На тлі невизначеності багато старших співробітників CFPB добровільно покинули агентство, включаючи генерального радника епохи Байдена Сет Фротман та банківський зв’язок Мерфі. Те, як йде позов, є незрозумілим, але навіть якщо супротивники виграшу виграшів, бюджет агентства, швидше за все, перевищить законодавство, запропоноване республіканцями Палати.
Доля агентства ще більше оповила долю агентства в п’ятницю, оголосивши, що проект вибору Трампа до Джонатана МакКернана був направлений до департаменту казначейства.
Ден Куан, старший консультант з технічних питань CFPB, заявив, що для написання відкритих правил знадобилося більше п’яти років. Він сказав, що переписування з кістковими працівниками буде непростим.
“Неможливо зробити це правило”, – сказав Куан.
Навіть якщо CFPB зможе доопрацювати нові правила, які відповідають проблемам банку, Fintechs може очолити суд, щоб стверджувати, що агентство виходить за рамки його повноважень у переписуванні, заявив Тодд Філліпс, доцент юридичних досліджень Державного університету Джорджії.
“Якби вони переписали правила, це врешті -решт повернеться до суду”, – сказав він.
(ОНОВЛЕННЯ З КОМПАНІЮ, Пункт 11. Пункт 11.)
Більше таких історій можна знайти на Bloomberg.com
Leave a Reply