Маскот | Маскот | Getty Images
IRS оголосив у четвер Червні обмеження на пожертви 2026 року на ощадні рахунки або HSA, які надають три оподатковувані вигоди для медичних витрат.
IRS оголосив у четвер, що починаючи з 2026 року, новий ліміт внеску HSA становить 4400 доларів. Це 4300 доларів за 2025 рік, виходячи з коригувань інфляції.
Тим часом, згідно з оновленням, новий ліміт для вкладників підскочить до 8 750 доларів, що на 8 550 доларів у 2025 році.
Більше інформації з особистих фінансів:
У 2025 році близько 401 (k) заощаджень мають новий ліміт “супер фінансування”
Ця функція 401 (k) дозволяє заощадити без оподаткування пенсійних заощаджень
Золоті ETF інвестори можуть здивуватися рахунками з податку на прибуток
Для того, щоб зробити пожертву HSA у 2026 році, ви повинні розробити кваліфікований план медичного страхування високої цінності.
У 2026 році IRS визначає високу відрахування як самостійне покриття щонайменше 1700 доларів або 3400 доларів за сімейний план. Також верхня межа плану Витрати на власні кишені на рік-франшизи, доплати та інші суми-витрати на індивідуальні плани не повинні перевищувати 8 500 доларів, а покриття домогосподарств не перевищує 17 000 доларів.
Інвестори повинні внести внески HSA за попередній рік до строку податку. Це означає, що останній шанс здати в 2026 рік – квітень 2027 року.
HSA має переваги трьох податків
Якщо ви маєте право внести внесок HSA, фінансовий радник рекомендує інвестувати залишок у довгостроковій перспективі, а не використовувати кошти на поточні медичні витрати, грошовий потік дозволяє.
Причина: “Ваш ощадний рахунок у здоров’ї має три податкові пільги”, – сказав Ден Галлі, власник Daniel J. Galli & Associates, Norwell, Massachusetts.
Попереднє відрахування пожертвування зазвичай виплачується заздалегідь, ваш баланс без оподаткування, і ви можете зняти гроші на будь-які без податкові кваліфіковані медичні витрати.
На відміну від гнучких витрат або FSA, інвестори можуть збільшувати свої залишки HSA щороку. Рахунок також портативний між робочими місцями, тобто ви можете зберігати гроші, коли ви залишаєте свого роботодавця.
Це робить ваш HSA “дуже потужним”, щоб заощадити для майбутньої пенсії, сказав Галлея.
Медичні витрати на пенсію можуть бути дуже високими. 65-річна людина у відставці, яка вийшла на пенсію в 2024 році, може захотіти витратити в середньому 165 000 доларів США на медичні витрати на Золотий рік, згідно з даними Fidelity. Це не включає вартість довгострокової допомоги.
Більшість HSA за поточні збори
Згідно з опитуванням, опублікованим Комітетом промоутерів програми в 2024 році, дві третини компаній пропонували інвестиційні варіанти для внесків HSA, які опитували понад 500 роботодавців влітку 2024 року.
Опитування показало, що, однак, лише 18% учасників інвестували у свій баланс HSA, незначне зменшення порівняно з попереднім роком.
“Зрештою, більшість учасників все ще використовують HSA для поточних медичних витрат”, – Раніше заявив CNBC Хетті Грінан, директор з досліджень та комунікацій Комітету з питань ініціаторів США.
Leave a Reply