Ніна Моханті, засновниця Bloom Money.
Витрачати гроші
Тисячолітній підприємець зібрав 2 мільйони доларів на створення фінансової програми, яка обслуговує традиційний метод економії грошей, який використовується західними громадами-іммігрантами.
Уродженець Силіконової долини Ніна Моханті заснувала Bloom Money у 2021 році, додаток для Fintech, розроблену для підтримки британських іммігрантських спільнот для співпраці в економії грошей, також відомих як «Грошове коло» або обертова заощадження та кредитна асоціація (ROSCA). 32-річний засновник зібрав 1,5 мільйона фунтів (2 мільйони доларів) венчурного капіталу для збору грошей.
Моханті, який десятиліття прожив у Великобританії і працював у таких банках, як Starling Bank, Klarna та Mastercard, заявив, що основні банки не розуміють, як громади іммігрантів керують своїми грошима.
“У якийсь момент я щойно зрозумів, що дуже розчарований, дізнавшись, хто будував для іммігрантської спільноти, тому що я завжди будував один і той же продукт для однієї людини”, – сказав Моханті в інтерв’ю CNBC.
Моханті зазначає, що з точки зору валюти більшість нововведень у громаді іммігрантів зосереджені на грошових переказах, оскільки багато людей передають гроші в сім’ї у своїй країні. “Я дряпав голову і цікавився, навіщо надсилати всі нововведення грошей, а не фактично збирати ресурси та створити тут багатство?”
Заощадження в громаді іммігрантів різні
Імміграція, як правило, заощаджує гроші по -різному – а не покладатися на основні варіанти, такі як високі заощаджувальні рахунки або брати позики у банків, але покладаючись на громаду та співпрацю.
“Я буду “Розмовляючи зі своїми сигаретними перервами або тітушками, які прибирають офіс і запитують їх, як вони керують своїми грошима, я зустрічав речі, які люди збирають свої гроші”, – сказала вона.
Ця неформальна система злиття передбачає групу людей, які прагнуть заощадити гроші разом. Наприклад, троє друзів погодилися платити 100 доларів на місяць заощаджувальним горщиком, що становить 300 доларів. У перший місяць друг може використовувати всі 300 доларів на продаж, витрати на домашні квитки на аерофони, нове взуття для дітей та навіть інвестувати в бізнес тощо. Наступного місяця другий друг зможе використовувати 300 доларів.
Спін триває, поки кожен не матиме шансу витратити 300 доларів. Команда може погодитися продовжити цикл, якщо потрібно.
«Його академічно називають лінійкою або асоціацією заощаджень та кредитів [ROSCA]але це дуже керується громадою. Це дуже соціально керується. – сказала Моханті, додавши, що багато перегонів мають звичну назву.
Наприклад, індіанці його називали фондом Chit. Ямайка “Падна”; Пакистанський “Каметі”; Нігерійський “Аджо” або “eSUSU”; і сомаліси “Хагбад”.
Моханті зазначив, що громади іммігрантів часто стикаються з дискримінацією у фінансовій системі.
“У цій країні [U.K.]Наприклад, ямайці раніше це робили. Коли покоління Windrush вперше підійшло, оскільки банки не позичили їх, вони фактично будували цю мікронокартую у власних громадах. ”
Британські етнічні меншини все ще повідомляють про дискримінацію. У доповіді 2023 року некомерційного фінансування Fair4All, що включає опитування 1 005 дорослих британців та 1182 білих британських дорослих з етнічних меншин, встановив, що кожен п’ятий чоловік з груп меншин заявив, що зазнала расової дискримінації під час торгівлі з фінансовими постачальниками.
Найголовніше, що 28% сказали, що вони вважають, що фінансові організації означає, що етнічні меншини, швидше за все, ставляться до несправедливості.
“Це схоже на відмивання грошей”
Хоча заощадження спіну стали неформальною, але надійною системою в іммігрантських громадах, Моханті висвітлює різні питання, такі як відсутність правил, особливо при роботі з готівкою.
“Тут є чітка розрив, і ми маємо можливість це робити цифровим шляхом”, – пояснив Моханті.
Існує кілька додатків, що виникають на міжнародному рівні для задоволення цього традиційного підходу до заощаджень, включаючи додатки єгипетського валютного кола MoneyFellows та Hakbah, альтернативна додатка з фінансових заощаджень, що базується в Саудівській Аравії.
Компанія заявила, що гроші Блума спеціально спрямовані на іммігранти -громад у Великобританії. Користувачі можуть створити коло та запросити інших взяти участь у колі.
“Весь рахунок полягає в тому, щоб принести користь усім у групі”, – сказав Моханті. “Ви навряд чи будете бігати додому з кимось, щоб отримати гроші”.
Моханті сказав, що, хоча система економії валюти, що обертається, можна керувати через основні банки, поведінка часто позначається як “підозріла”, коли вона працює в Монцо.
“Вони дивляться на це, а потім йдуть:” Що це? Це схоже на відмивання грошей “. Тож якщо ви не знаєте, що така поведінка підозріла, вони насправді починають закривати свої рахунки.
Моханті сказав, що обертання заощаджень “не підходить для західної структури”, додавши, що створення грошей на цвітіння було “боротьбою за більш різноманітну формальну фінансову систему”.
Побудувати покоління багатства
Мета Блума виходить за рамки оцифрування обертання цифрової економії. Він сподівається побудувати інвестиційну продукцію, оскільки багато іммігрантів зосереджуються на тому, щоб відправити гроші додому для жертви планів багатства для майбутніх поколінь.
“Вони не обов’язково планують своє майбутнє чи наступне покоління, тому уявіть, якщо наші батьки не заощадили або вкладали гроші у свої пенсійні банки чи інвестиційні клуби, тому ми хочемо це зробити зараз, щоб люди могли створити свої багатства”.
Звіт Fair4All Finance показує, що заощадження або інвестиційні рахунки та пенсії на робочому місці мають меншу ймовірність, ніж білі, британські люди.
“Деякі експерти підкреслюють, що характеристики груп меншин можуть означати, що вони мають більше шансів мати” тонкі документи “з дуже мало кредитними записами, тому важко зробити кредитні рішення для отримання надійної кредитної оцінки”, – йдеться у звіті.
«Позитивні поведінки, такі як регулярні грошові перекази або участь у неформальних колах заощаджень, не сприяють [to credit profiles] І ми навіть виявляємо, що турбота про це може йти проти людей. ”
Тепер Bloom Money – це створення кредитних профілів для користувачів, щоб позичити гроші у них, щоб допомогти їм інвестувати в пенсійні горщики або золото та “будувати фінансові послуги, придатні для діаспори в різних країнах”.
Моханті сказав, що компанія хоче “полегшити це, як натиснути кнопку і сказати” Ви отримали свої витрати від Bloom Circle. Чому б не вкласти його в пенсії? “
Виправлення: Ця стаття була оновлена, щоб відобразити банк, де працює Моханті, та уточнення визначення ROSCA.
Leave a Reply