Стефані Філліпс | Getty Images
“Ринок підніметься вгору і вниз, але цілі студентів залишаються однаковими”, – сказав Кріс Макгі, президент Фонду економії університету.
Популярність програми 529
За даними Інституту досліджень інвестиційних компаній, кількість 529 запланованих рахунків збільшилася до 17 мільйонів у 2024 році, що на понад 3% порівняно з попереднім роком.
Загальна кількість інвестицій у 529 -х зросла до 525 мільярдів доларів станом на грудень, на 11% більше порівняно з аналогічним періодом минулого року, тоді як середній 529 плановий баланс рахунків досягли рекордних 30 961 доларів.
““Що стосується нових припливів, то галузь лідирує”, – сказав Річард Полімені, керівник відділу освіти в Меррілл Лінч.
Але “з точки зору поточної нестабільності на ринку це привернуло увагу”, – додав він.
Навіть якщо занепокоєння щодо витрат на коледж змушує більше потенційних студентів коледжу переосмислити свої плани, ощадні рахунки в коледжі залишаються настільки ж критичними.
Згідно з недавнім опитуванням 1000 старшокласників Фондом заощаджень коледжу, близько 42% учнів зосереджуються на технічній та професійній підготовці чи сертифікатах, або вирішують записатися на місцевий та недорогий коледж громади чи державну школу. Це 37% минулого року.
Через ці зрушення в навчальних варіантах 69% студентів розраховують жити вдома під час навчання, найвищий відсоток за три роки.
Незважаючи на ці коригування, деякі останні зміни роблять 529 планів ще більш вартими: станом на 2024 року сім’ї можуть сплатити 529 коштів на Roth IRA бенефіціара на рахунку без запуску податку на прибуток або штрафів.
Обмеження також були розслабленими, що дозволило використовувати 529 програмних коштів для курсів безперервної освіти, програм учнівства та виплат студентських кредитів. Існує також нова «лазівка» для бабусь і дідусів, які дозволяють їм фінансувати коледж онуків, не впливаючи на придатність студентів з фінансової допомоги.
Керуйте 529 розподілом на бурхливому ринку
Щодо занепокоєння батьків щодо недавніх результатів їхніх рахунків, генеральний директор Співдружності Мері Морріс рекомендує перевірити розподіл активів. “Те, що вам потрібно врахувати, – це оцінка вашого ризикованого апетиту”, – сказала вона.
Як правило, існує 529 планів запропонувати вікові портфелі, які починаються з більш справедливого впливу в їх ранньому житті, а потім стають більш консервативними, як підходи коледжу. Наближається закінчення середньої школи, сім’ї можуть інвестувати дуже мало в інвестиції, такі як акції та готівка. Це може допомогти їм у їх втратах.
Будьте в курсі того, як передаються кошти з акцій на облігації, сказав Морріс.
Вона сказала: “Якщо у вас є загальний портфель у вашому загальному портфелі акцій, ви можете не захотіти їздити на велосипеді.
Якщо ринок все ще занадто мінливий, щоб нести, подумайте про коригування вашого розподілу.
“Одна з стратегії полягає в тому, щоб почати знижувати частину свого портфеля та перерозподілити частину готівкових еквівалентів, що забезпечить принциповий захист, а також демонструє конкурентні прибутки та спокій”, – сказав Полімені.
Незважаючи на це, фінансові експерти наполегливо застерігають від передачі всього балансу 529 на готівку. “Найгірше, що інвестори можуть зробити на зниженому ринку, – це паніка і занадто рано продають інвестиції та втрачають”, – сказав Полімені.
Зазвичай це в крайньому випадку. Згідно з раннім опитуванням експерта з вищої освіти Марка Кантровіца, після фінансової кризи 2008 року лише 10% інвесторів ліквідували всі 529 рахунків, тоді як 20% перетворилися на менші ризиковані активи.
Як допомогти 529 відновлення активів
Для тих, хто повинен платити за велику суму зняття навчання, Полімені рекомендує розглянути можливість використання доходу або заощаджень, окрім 529, щоб сплатити негайні збори в коледжі та вимагати відшкодування пізніше.
Ви можете стягувати плату за будь-яку власну плату за план 529 з плану 529 за той самий календарний рік. “Використання цієї стратегії вилучилося на ринок протягом шести -семи місяців”, – сказав Полімені.
Інший варіант – скористатися федеральними студентськими позиками та отримати кваліфіковані розподіли з програми 529 для погашення боргів. Однак, якщо ви хочете взяти приватну студентську позику або особисту позику, яка починає негайно викликати інтерес, ви можете витратити спочатку 529 коштів у цьому випадку і відкласти запозичення до пізніше.
Експерти кажуть, що після того, як у вас буде план вилучення, ви можете (і повинні) продовжувати внести свій внесок у свої 529. Не тільки ви можете отримати податкові відрахування або кредити від податків, але ви можете отримати дохід на податковій основі, будь то понад 18 років чи другий.
“Основна перевага – збільшення зростання податків, тому чим довше ви інвестуєте, тим більше податків у вас буде”, – сказав Полімені.
Підпишіться на CNBC на YouTube.
Leave a Reply