Після п’яти років випробування адміністрація Трампа перезапустила вимушені колекції для дефолту федеральних студентських позик, які можуть включати отримання частини зарплати позичальників.
За допомогою колекції остання частина студентської кредитної машини була відкрита для офіційного припинення допомоги епохи пандемії, яка розпочалася з призупинення президента Трампа щодо виплати федеральних студентських позик у березні 2020 року.
Адміністрація Байдена розширила заморожування кілька разів, а виплати відновлюються лише в жовтні 2023 року. Однак правило було розслабленим у перший рік погашення, і позичальників не карали за ковзання до минулої осені.
Тепер, коли ці штрафи почали з’являтися, відставання позичальників починають бачити, як їхні кредитні бали зменшуються, у тому числі понад 5 мільйонів позичальників, які за замовчуванням, мільйони, як очікується, будуть на скелі.
Тим часом, з серпня, план погашення епохи Бідена під назвою “Save” (який пов’язує виплати позичальників позичальників до доходу та розміру сім’ї) був заморожений та має виплати з 8 мільйонів учасників. Програма знаходиться в юридичній дилемі, і ця ситуація, що розвивається, може потенційно збільшити свою програму погашення, орієнтовану на дохід.
Це місце, яке представляє позичальника.
Де я можу дізнатися більше про свій статус позики?
Якщо ви увійшли до свого облікового запису на федеральному веб -сайті sudenteraid.gov, ви знайдете панель приладів, яка детально описує свій борг та статус позики – наприклад, будь то погашення чи за замовчуванням. Якщо це останнє, ви також можете побачити попередження вгорі.
Переконайтесь, що ваша контактна інформація є актуальною і пов’язана з вашим постачальником кредитних послуг, компанією, яку уряд наймає для управління вашими позиками.
Моя позика за замовчуванням. Що буде далі?
Департамент освіти починає збирати платежі за кредитами за замовчуванням 5 травня, тобто будь -які повернення коштів та інші федеральні платежі можуть бути утримані та використані для вашого боргу. (Судоми, що виникають внаслідок регулярних платежів, таких як пільги з соціального страхування, можуть розпочатися лише до початку червня.) Уряд заявив, що видасть необхідні повідомлення, які прокладають шлях до частини зарплати позичальника.
Якщо ви п’ять мільйонів позичальників, який за замовчуванням, або позичальник позики, або 270-денний або більше пізно, вам слід очікувати, що в найближчі тижні ви повинні отримати електронний лист від федерального офісу студентської допомоги, яка закликає вас зв’язатися з її командою рішення за замовчуванням. Цей відділ може допомогти вам у вашій ситуації з позикою.
Якщо позика зберігається в умовах за замовчуванням, виникнуть серйозні наслідки, а це означає, що баланс належить негайно. Уряд може отримати всі ваші відшкодування податків (до тих пір, поки не перевищує вашу суму боргу) та до 15% від щомісячних виплат на пенсію та інвалідність та зарплату. (Програма компенсації Міністерства фінансів має більш всебічний перелік придатності та обмежень).)
Крім улюблених, вартість за замовчуванням також може зашкодити вашому кредитному профілю, що може ускладнити отримання орендної плати в квартирі або отримати право на новий кредит.
Як позбутися значення за замовчуванням?
Ви можете сплатити позику повністю, але це не вибір для більшості людей.
Більш життєздатні альтернативи включають злиття позик за замовчуванням або кредити на ремонт, для яких потрібні дев’ять із 10 послідовних “розумних” платежів, визначені власником позики за допомогою формули.
Зазвичай найпростіше закріпити позику за замовчуванням (до тих пір, поки у вас є кілька позик) у федеральну позику прямого злиття, яка виплачує стару позику.
Але є деякі недоліки, особливо для позичальників у планах погашення, орієнтованих на дохід (які прощають будь-який залишок боргу після періоду часу, пов’язаного з вашим доходом та розміром вашого домогосподарства). Після злиття ви втратите будь -який кредит за прощення позики.
Я не можу дозволити собі свій платіж. Який вибір у мене є?
Під час фінансових негараздів десятиліття безпеки, яка з’єднує ваші щомісячні виплати за кредит до рівня доходу,-це десятиліття безпеки, яка з’єднує плани погашення, орієнтовані на дохід, до рівня доходу, чиста безпека десятиліття.
Але на даний момент варіанти, орієнтовані на дохід, менше: ландшафт був похитнутий після двох груп держав, керованих республіканцями, оскаржили програму цінної освіти (збереження), більш доступний план погашення доходу, запропонований президентом Байденом. Враховуючи високу вартість плану, держави стверджували, що пан Байден перевершив свої повноваження, і суд тимчасово замерзає заощадження, вирішуючи цю справу.
Решта програм включають:
-
Заробітна плата, яку ви заробляєте (PAYE) та програма погашення на основі доходу (IBR), яка щомісячні виплати становлять 10% від наявного доходу протягом 20 років, коли будь-який залишок залишків* (або випускник IBR випускник Позичальника через 25 років).
-
Поплата погашення доходу (ICR) – це більш дорогий план, який становить 20% від додаткового доходу, сплаченого за 25 років, і будь -які залишки боргів після цього.
(* В даний час прощення позик було прийнято на всі плани погашення, орієнтовані на дохід, крім IBR, щоб пояснити більше про складність усіх планів, орієнтованих на дохід, див. Наступне питання.)
Окрім планів, орієнтованих на дохід, існують плани погашення, які також можуть зменшити ваші щомісячні зобов’язання: погашення платежів, платежі починають бути нижчими та зростати з часом та збільшувати погашення, що може зменшити щомісячні платежі, продовживши термін позики.
Симулятор позики Департаменту освіти може допомогти позичальникам оцінити та порівняти, який тип плану погашення найкраще підходить для їх ситуації.
Чи змінилися правила планування, орієнтованого на дохід?
Деякі принаймні тимчасові.
У лютневому розпорядженні суду було підтримано тимчасове припинення пакету допомоги, але також розширило його розширення, ставлячи під сумнів довгострокові характеристики програми, орієнтованої на дохід: прощення позики, яке зазвичай відбувається щонайменше через двадцять років після виплат.
Апеляційний суд США за восьмий округ заявив, що департаменту освіти не вистачає чітких повноважень пробачити позики в рамках програми погашення доходу, що сильно відрізняється від того, як постановка програми пояснюється близько 30 років.
Постійні позови спонукали уряд призупинити співчуття програм Paye та ICR, оскільки, як і збереження, їх створили сектор освіти.
Позичальники в плані IBR, сформульованого Конгресом, можуть продовжувати прощати свої позики. (Якщо позичальник бере участь у програмі IBR, платежі за Paye, Save та ICR зараховуються на прощення програми IBR.)
Кілька інших нових правил також були змінені або уточнені. Крім того, одружений позичальник подав окрему декларацію з податку на прибуток до свого подружжя до програми, орієнтованої на дохід, яка не повинна включати дохід подружжя в розрахунок, який визначає щомісячні платежі, але подружжя може бути включений до розміру сім’ї, зазначають експерти.
Де прилавок показав мій прогрес у прощеннях?
Починаючи з січня, позичальники в планах погашення, орієнтованих на дохід, можуть побачити їх прогрес у запозиченні на інформаційній панелі Sudentaid.gov. Однак Міністерство освіти заявило, що тимчасово усунуло лічильник платежів, оскільки наказ апеляційного суду тимчасово заборонив частини програми порятунку та інші програми, орієнтовані на дохід.
Прихильники позичальників кажуть, що ви все ще можете знайти лічильник після входу, і вони пропонують зробити знімок екрана.
“Важливо, щоб вони знали свою позицію і як довго вони повинні очікувати, що вони матимуть законопроект про позику”, – сказала Еббі Шафрот, директор програми допомоги позичальників студентського кредиту в Національному юридичному центрі споживачів. “Отже, вони мають докази своїх кредитних доказів на прощення у разі зусиль, щоб спокійно скористатися”.
Чи займається персонал позики, що займається запитами на основі додатків на основі доходу?
Департамент освіти заявив, що не обробляв жодних заявок на реєстрацію щодо програм погашення, орієнтованих на дохід, з серпня, але він працює з федеральними постачальниками студентських кредитів і очікує, що обробка розпочнеться в травні.
Тим не менш, це може зайняти деякий час, залежно від вашої ситуації: у черзі є близько 1,9 мільйона претендентів.
Я приєднуюся до програми, орієнтованої на дохід. Чи потрібно мені повторно сертифікувати свій дохід?
Через базовий дохід, орієнтований на дохід, та основні платежі в розмірі будинку, учасники зобов’язані оновлювати або повторно сертифікувати свій дохід (або стикатися з негативними наслідками) щороку.
Якщо ви повторно сертифікуються 21 лютого 2025 року або після нього, ваша дата повторної сертифікації продовжена на один рік. (Федеральний офіс студентської допомоги має більше деталей на веб -сайті.)
Департамент заявив, що повторна сертифікація зрештою буде автоматизована, а на цьому тижні буде опубліковано більше інформації.
Які ще способи я можу отримати або провести нижчий щомісячний платіж?
Позичальник може тимчасово призупинити оплату шляхом продовження або толерантності. Термінологія ретельно переглядається, оскільки ці процедури мають різні кваліфікаційні вимоги та наслідки, головним чином через те, як обробляються інтересами.
Просто поєднання вашої позики також може зменшити щомісячні платежі, продовжуючи періоди погашення, але є недоліки. Ви можете мати більш високі процентні ставки на всі борги та в кінцевому підсумку сплатити більше загальних зборів.
Я рятую план. Який статус?
Заощадження від цінних навчальних програм все ще зникають через суди, а учасники участі в біді з минулого літа. Їх рахунки прощаються, і в цьому випадку це означає, що платежі перебувають утримуються, а відсотки не сплачуються.
Чи можу я все -таки досягти прогресу в прощеннях позик на державну службу?
Програма прощення державних служб залишається відкритим для урядового та некомерційного працівників, таких як вчителі державних шкіл, бібліотекарі та громадські захисники. Після здійснення 120 кваліфікованих платежів, залишок залишається усунутим. Однак більшість позичальників повинні приєднатися до програми погашення, орієнтованої на дохід, щоб отримати право на скасування позик.
Позичальники заощаджень наразі перебувають у стані безпроцентної толерантності – вони не можуть отримати прощаний платіжний кредит. Однак інші наявні програми, орієнтовані на дохід (IBR, ICR та Paye), залишаються сумісними з прощенням позик на державні послуги.
Що робити, якщо я перебуваю в PSLF, але я застряг у плані збереження?
У вас є кілька варіантів. Ви можете перейти до одного з інших планів погашення, орієнтованих на дохід, що дозволить вам заробити довіру за прощення.
Або, як тільки ви заповните 120-місячну кваліфікаційну роботу, ви можете придумати щось, щоб уникнути толерантності та використовувати те, що називається “викуп”, щоб отримати кредит.
З варіантом викупу, виплати, здійснені позичальницею пізніше, принаймні дорівнюють виплатам, що належать умовному доході, що керується доходом, за час, коли їм заборонено терпіти. (Обов’язково зберігайте копії або знімки всього вмісту, включаючи історію роботи з кваліфікованим роботодавцем та будь-якими кваліфікованими заявками на оплату та повторної сертифікації.)
Трамп хоче закрити відділ освіти. Що це означає для моєї позики?
Президент Трамп наказав міністру з питань освіти Лінді Макмахон розпочати закриття агентства, але він не зможе це зробити без схвалення Конгресу. Він також оголосив, що портфоліо студентського кредитора перейде до адміністрації малого бізнесу, зміна, яка також вимагає схвалення. Але, як повідомляв моя колега Стейсі Коулі, Конгрес не мав інтересу до ідеї.
В даний час в секторі освіти залишається кредитний портфель.
Де я можу отримати більше допомоги?
Ви можете спробувати Інститут студентських позик, групу, яка надає безкоштовні вказівки позичальникам. Центр кризових боргів студентського боргу має ресурсний центр, а семінари проходять, а деякі штати (наприклад, Нью -Йорк) можуть надавати послуги для допомоги позичальникам.
Якщо вам важко отримати допомогу від службового персоналу, деякі штати мають офіс омбудсмена студентського кредиту, який може допомогти.
Федеральний офіс студентської допомоги також перераховує список часто заданих питань на своєму веб -сайті.
Leave a Reply